恶意透支信用卡 偿还本金获缓刑

  

  因进货和债务问题需要资金周转,陆某桃利用信用卡套现,经银行多次催收仍不归还。近日,钦州市钦北区人民法院以犯信用卡诈骗罪,判处陆某桃有期徒刑6个月,缓刑1年,并处罚金2万元。

  现年31岁的陆某桃经营一家茶叶店。由于茶叶店进货和债务问题需要资金周转,陆某桃想到办理信用卡来套现。她从报纸上看到了一则代办高额度信用卡的广告,便联系对方,与对方商量好以信用卡额度的10%-15%作为手续费给对方。陆某桃按对方的要求,将店铺的营业执照以及其本人相片、本人身份证复印件等材料提供给对方。不久,对方给陆某桃一张烟草零售许可证,并让她在该许可证上签名。陆某桃知道对方提供的烟草零售许可证是假的,仍在上面签字。对方拿着陆某桃的材料去银行办理信用卡。约一个月后,银行将一张额度为8万元的信用卡寄给陆某桃。陆某桃利用该信用卡刷了手续费给帮办卡者。此后,陆某桃利用信用卡刷卡套现。截至今年4月,陆某桃已恶意透支本金6万余元。银行几经催收无果,向当地公安机关报案。4月28日,陆某桃被民警抓获。

  在案件审理过程中,陆某桃的亲属代其将退赔款6万余元提存到法院,待判决生效后转还给银行。

  经审理,钦北区法院认为,陆某桃明知没有还款能力而大量透支,数额较大,经发卡银行多次催收仍不归还,其行为构成信用卡诈骗罪。案发后陆某桃如实供述其犯罪事实,庭审时自愿认罪,依法可以从轻处罚。在案件审理过程中,陆某桃已偿还全部透支的本金,可以从轻处罚。

  法理评析

  根据我国刑法第196条的规定,恶意透支,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条的规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”。 陆某桃恶意透支信用卡6万余元,数额较大,经发卡银行催缴后超过3个月仍不归还,其行为构成信用卡诈骗罪。法院依照陆某桃的犯罪事实及悔过表现等对其作出相应的判决。(庞萍)