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债务人用“家产”抵押借款,债权人如何实现抵押权?

(广西法学网版权所有,未经授权,禁止转载)

2018-01-24 11:23:50   责任编辑:潘超   来源:广西法学网

 
  龚律师:
 
  因资金周转困难,去年6月20日,孙某向刘某借款10万元。双方签订了《抵押借款合同》,约定借款期限为6个月,孙某如到期不能归还借款本息,刘某有权将孙某抵押的家产变卖或归刘某所有,孙某须配合刘某将抵押家产变卖或过户。但合同对于抵押家产具体为何物并未提及。
 
  还款期限届满,孙某未能归还借款本息。刘某找到孙某,要求其将名下一辆价值10多万元的车卖了还债,或者将车直接过户到自己名下抵债。孙某不同意,两人为此发生争议。请问,刘某能否变卖孙某的车抵债,或直接取得该车的所有权?
 
  读者  殷虹
 
  殷虹:
 
  你问的其实是《抵押借款合同》中的抵押担保是否成立的问题。
 
  根据我国《物权法》的规定,用于担保的抵押财产必须明确具体,即要有明确的名称、数量、质量、状况、所在地、权属等。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第56条规定,抵押合同对被担保的主债务种类、抵押财产没有约定或者约定不明,根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的,抵押不成立。孙某与刘某签订《抵押借款合同》,约定孙某抵押家产做担保。但“家产”是个很宽泛的概念,包括但不限于车辆、房产等,而《抵押借款合同》并没有明确所指,即孙某用于担保的抵押物不明确具体,如果双方不能就此达成补充约定,则该抵押担保不成立。
 
  实践中,如果允许抵押人与被抵押人在抵押合同中约定在债务履行期届满抵押人未受清偿时,抵押物的所有权转移为债权人所有,那么一些抵押人因眼前所需,就可能在不得已的情况下作出不利于自己的选择,这既不利于保护抵押人的合法权益,也有违平等、公平原则。为此,我国《担保法》第40条明确规定:“订立抵押合同时,抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时,抵押物的所有权转移为债权人所有。”《抵押借款合同》中“孙某如到期不能归还借款本息,抵押家产归刘某所有”的约定显然违反了上述法律的强制性规定,该约定是无效的,刘某不能据此享有孙某车辆的所有权。
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